Η Ελληνική Ενωση Τραπεζών έχει ανακοινώσει από την Τρίτη 24 Μαρτίου νέα μέτρα προστασίας κατά του κορωνοϊού για τους εργαζόμενους και τους συναλλασσόμενους στα καταστήματα.
Χωρίς να υπάρχει κανένας περιορισμός σε αναλήψεις και καταθέσεις η ΕΕΤ είχε εκδώσει ανακοίνωση για το ποιες συναλλαγές θα μπορούν οι πελάτες να πραγματοποιούν στα καταστήματα και ποιες μόνο μέσω των ΑΤΜ. Στόχος είναι καταθέσεις και αναλήψεις έως συγκεκριμένα ποσά να γίνονται στα ΑΤΜ, ενώ οι εξοφλήσεις λογαριασμών να γίνονται μέσω internet/mobile banking ή στα ΑΤΜ.
Ποιες συναλλαγές πραγματοποιούνται και ποιες όχι
Αναλήψεις μετρητών έως 400 ευρώ πραγματοποιούνται αποκλειστικά με τη χρήση της χρεωστικής κάρτας, στα ΑΤΜ.
Καταθέσεις μετρητών έως 1.000 ευρώ πραγματοποιούνται στα ΑΤΜ με τη χρήση χρεωστικής κάρτας.
Οι πληρωμές λογαριασμών τρίτων (δημόσιο, ενέργεια, ύδρευση, τηλεφωνία, συνδρομητική τηλεόραση, ασφάλειες, κ.λπ) εξοφλούνται μέσω internet/mobile banking ή στα ΑΤΜ και στα Κέντρα Αυτόματων Συναλλαγών (APS). Στο Δίκτυο Καταστημάτων δεν θα εξυπηρετούνται πληρωμές λογαριασμών με χρήση μετρητών στο ταμείο.
Η ενημέρωση λογαριασμών (κινήσεων και υπολοίπων) πραγματοποιείται μέσω internet/mobile banking ή στα ΑΤΜ. Ενημερώσεις βιβλιαρίων ταμιευτηρίου δεν θα γίνονται στο Δίκτυο Καταστημάτων.
Στα 50 ευρώ το όριο ανέπαφων συναλλαγών
Παράλληλα η Ελληνική Ένωση Τραπεζών ανακοίνωσε πως για την αύξηση του ορίου των ανέπαφων συναλλαγών με κάρτες πληρωμών χωρίς τη χρήση ΡΙΝ. Ετσι από τη Δευτέρα, 30 Μαρτίου και έως την Κυριακή 31 Μαΐου 2020 το όριο των ανέπαφων (contactless) συναλλαγών καρτών χωρίς τη χρήση ΡΙΝ στο ύψος των 50 ευρώ, έναντι 25 ευρώ που ίσχυε μέχρι σήμερα.
Πηγή: iefimerida.gr
Άρχισε το άνοιγμα σε μικρομεσαίους και νοικοκυριά, αλλά με δρακόντεια κριτήρια αξιολόγησης των δανειοληπτών.
Eνώ η συρρίκνωση των χαρτοφυλακίων δανείων των ελληνικών τραπεζών αναμένεται να επιταχυνθεί εντυπωσιακά τα επόμενα χρόνια, καθώς θα «ξεφορτώνονται» μαζικά τα προβληματικά τους δάνεια, οι τράπεζες έχουν αρχίσει να ανοίγουν τη στρόφιγγα της παροχής νέων πιστώσεων, κάνοντας κινήσεις προς την πλευρά των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, αλλά και στα νοικοκυριά, με τη... δειλή προώθηση νέων στεγαστικών δανείων.
Οι αναλυτές εκτιμούν ότι οι τα επόμενα χρόνια, όσο και να προσπαθήσουν οι τράπεζες να αυξήσουν τις νέες χορηγήσεις, η λεγόμενη απομόχλευση των ισολογισμών τους θα συνεχισθεί και μάλιστα με ταχείς ρυθμούς, καθώς θα βρεθούν δάνεια δεκάδων δισεκατομμυρίων έξω από τα τραπεζικά βιβλία, αντισταθμίζοντας την όποια αύξηση των νέων χορηγήσεων.
Είναι χαρακτηριστικό ότι η Goldman Sachs στην τελευταία της έκθεση εκτιμούσε ότι το χαρτοφυλάκιο δανείων των ελληνικών τραπεζών από 183,5 δισ. ευρώ το 2019 θα συρρικνωθεί στα 150 δισ. ευρώ το 2022, επίπεδο στο οποίο θα διατηρηθεί και το 2023.
Πίσω από αυτή γενική εικόνα απομόχλευσης των ισολογισμών, όμως, παρατηρείται ήδη μια προσπάθεια των τραπεζών να δημιουργήσουν νέα χαρτοφυλάκια «καλών» δανείων. Δεν είναι μια απλή υπόθεση, καθώς οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να αναζητήσουν «ασφαλείς» δανειολήπτες σε ένα «πέλαγος» επιχειρήσεων και νοικοκυριών, όπου οι δανειολήπτες με οικονομικά προβλήματα και κακό ιστορικό είναι περισσότεροι από αυτούς που μπορούν να «σηκώσουν» με σχετική ασφάλεια νέες πιστώσεις.
Μεγάλα δάνεια χωρίς ρίσκο
Σε αυτό το περιβάλλον, δεν είναι καθόλου τυχαίο ότι οι τράπεζες αναζητούν μετ' επιτάσεως μεγάλα αναπτυξιακά έργα προς χρηματοδότηση, στα οποία μπορούν να δίνονται μεγάλα δάνεια με πολύ χαμηλό κίνδυνο. Δεν είναι τυχαίο ότι πολύ εύκολα βρέθηκαν περίπου 900 εκατ. ευρώ από δύο συστημικές τράπεζες για το έργο στο Ελληνικό και μάλιστα με πολύ χαμηλό κόστος δανεισμού, καθώς τέτοια έργα αποτελούν σίγουρα «στοιχήματα» για να μεγαλώσουν οι τράπεζες τα βιβλία χορηγήσεων.
Πέρα από τα μεγάλα έργα, οι τράπεζες ανοίγουν διστακτικά και με τη βοήθεια ευρωπαϊκών προγραμμάτων που περιορίζουν το ρίσκο του δανεισμού, τη «στρόφιγγα» προς τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καθώς μάλιστα το άνοιγμα της ευρωπαϊκής αγοράς για τις μεγάλες επιχειρήσεις φαίνεται ότι στερεί από τις ελληνικές τράπεζες τη δυνατότητα να προσφέρουν νέα δάνεια στα καλύτερα ονόματα του ελληνικού επιχειρείν, που μπορούν να αντλήσουν πολύ φθηνότερη ρευστότητα από την αγορά ομολόγων.
Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνουν ότι η καθαρή ροή χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα, δηλαδή όσα δανείζουν οι τράπεζες αφού αφαιρεθούν όσα πληρώνονται για τα υφιστάμενα δάνεια, ήταν θετική κατά 428 εκατ. ευρώ τον Δεκέμβριο, ποσό σχεδόν τετραπλάσιο από το αντίστοιχο του Νοεμβρίου (116 εκατ. ευρώ).
Χρήμα σε επιχειρήσεις
Αυτή η θετική επίδοση ήταν το αποτέλεσμα της αύξησης των ροών χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις. Η ροή ήταν θετική κατά 511 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 300 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Οριακά θετική, κατά 14 εκατ. ευρώ, ήταν και η ροή χρηματοδότησης των ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων, που ήταν αρνητική κατά 32 εκατ. ευρώ τον Νοέμβριο. Σε ό,τι αφορά, όμως, τα νοικοκυριά, η ροή χρηματοδότησης εξακολουθεί να είναι αρνητική, κατά 97 εκατ. ευρώ τον Δεκέμβριο, αλλά με σημαντική μείωση από τα -152 εκατ. ευρώ του Νοεμβρίου, κάτι που δείχνει ότι «ξυπνούν» και οι χορηγήσεις της λιανικής τραπεζικής.
Αξίζει να σημειωθεί, πάντως, ότι οι τράπεζες ακολουθούν δρακόντειες διαδικασίες αξιολόγησης των χρηματοδοτήσεων σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και νοικοκυριά.
Στεγαστικά με τη ρέγουλα
Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, στόχος όλων των τραπεζών, για παράδειγμα, είναι να ενισχύσουν τα χαρτοφυλάκια στεγαστικής πίστης, ύστερα από την καταστροφή των προηγούμενων ετών.
Αυτό έχει αρχίσει να φαίνεται και από το γεγονός ότι αρχίζουν να διαφημίζονται προγράμματα στεγαστικών δανείων. Όμως, η αξιολόγηση των υποψήφιων δανειοληπτών είναι πολύ αυστηρή και πολλοί απορρίπτονται, ενώ δεν είναι ασύνηθες να ζητείται σημαντικό cash collateral για να νιώσει... ασφαλής η τράπεζα.
Εξίσου αυστηρή είναι η αξιολόγηση των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, οι οποίες εξακολουθούν να δηλώνουν στις σχετικές έρευνες της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ότι το μεγαλύτερο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν είναι η δυσκολία πρόσβασης σε χρηματοδότηση.
Οι τράπεζες προτιμούν να χορηγούν δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις κυρίως όταν πρόκειται για παλιούς πελάτες με καλό ιστορικό, ή για επιχειρήσεις που μπορούν να ενταχθούν στα χρηματοδοτικά εργαλεία, με τα οποία περιορίζεται ο πιστωτικός κίνδυνος.
sofokleousin.gr
Στο σφυρί θα βγαίνουν από την 1η Μαΐου 2020, σπίτια, οικόπεδα και αυτοκίνητα για χρέη σε τράπεζες, δημόσιο και λογαριασμούς ΔΕΚΟ, εφόσον ο οφειλέτης δεν μπορεί να ενταχθεί στην αυστηρή ρύθμιση που θα νομοθετήσει η κυβέρνηση.
Πρόκειται για το τον πτωχευτικό κώδικα των νοικοκυριών που θα αντικαταστήσει το υφιστάμενο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας, με τη διαφορά ότι θα συμπεριλάβει το σύνολο των χρεών του νοικοκυριού.
Από την 1η Μαΐου δεν θα υπάρχει καμία προστασία για την 1η κατοικία και όποιος δεν μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο που έχει λάβει, με συνοπτικές διαδικασίες, θα χάνει το σπίτι του και θα λαμβάνει ένα επίδομα ενοικίου.
Επίσης, η τράπεζα που έχει κατασχέσει το σπίτι, εάν δεν το έχει πουλήσει σε άλλον, θα το νοικιάζει στον πρώην ιδιοκτήτη!
Είναι σαφές ότι πρόκειται για πρωτόγνωρες καταστάσεις για την ελληνική πραγματικότητα, την εφαρμογή των οποίων επιζητούν οι δανειστές ενώ το όλο πλαίσιο αποτελεί κυριολεκτικά εφιάλτη για το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης.
Ενδεικτική των δυσκολιών της επικείμενης ρύθμισης και του πλαισίου που θα επιφέρει είναι η δήλωση του υπουργού Ανάπτυξης, Άδωνι Γεωργιάδη στις 13 Ιανουαρίου: «Για να το πούμε λοιπόν καθαρά. Όσοι πράγματι ενδιαφέρονται για όσους κινδυνεύουν να χάσουν το σπίτι τους, και εγώ ενδιαφέρομαι, πρέπει να προειδοποιήσουν και να ενημερώσουν τον κόσμο να πάει άμεσα να κάνει αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα πριν την λήξη της στις 30
Απριλίου».
Τι προβλέπει το νέο πτωχευτικό
Σύμφωνα με τις τελευταίες πληροφορίες για το περιεχόμενο του πτωχευτικού κώδικα των ιδιωτών, από την 1η Μαΐου απελευθερώνονται πλήρως οι πλειστηριασμοί ακινήτων ακόμη και αν πρόκειται για την πρώτη κατοικία του οφειλέτη, ανεξαρτήτως εμβαδού και ανεξαρτήτως εισοδημάτων.
Από την ίδια ημερομηνία χάνεται κάθε δικαίωμα προσφυγής για τη λήψη προστασίας των δανειοληπτών, αφού δεν θα ισχύει ο νόμος Κατσέλη, αλλά το νέο πλαίσιο, ένα πτωχευτικό δίκαιο που θα επιτρέπει την πτώχευση ενός φυσικού προσώπου, όπως δηλαδή πτωχεύει σήμερα και μια επιχείρηση, χωρίς όμως πρόβλεψη για την προστασία της περιουσίας του.
Θα εξαιρούνται από το νέο πτωχευτικό δίκαιο τα νοικοκυριά που έχουν κάνει μέχρι τα τέλη Απριλίου αίτηση να ενταχθούν στην ηλεκτρονική πλατφόρμα που λειτουργεί στην Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους και αυτούς που έχουν κάνει αίτηση ένταξης στον νόμο Κατσέλη και έχουν πάρει προσωρινή ή μόνιμη προστασία από το δικαστήριο.
Πώς θα λειτουργεί η πλατφόρμα
Τα νοικοκυριά που δεν μπορούν να αποπληρώσουν το στεγαστικό τους δάνειο, την εφορία, τις οφειλές προς τον ΕΦΚΑ ή προς τη ΔΕΗ και γενικά υπηρεσίες κοινής ωφελείας, θα έχουν δύο δυνατότητες
Η πρώτη θα δίνει τη δυαντότητα να ρυθμίσουν και να εντάξουν όλα τα χρέη τους σε μία ρύθμιση. Η ένταξη θα γίνεται με την υποβολή αίτησης σε μία πλατφόρμα που θα λειτουργήσει, αντίστοιχη με εκείνη του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Ως προς τον καθορισμό των δόσεων, θα προκύπτει μία δόση για όλα τα χρέη, ανάλογη με το εισόδημα του οφειλέτη. Όμως, το ποσό της ενιαίας δόσης, θα επιμερίζεται ανά πιστωτή, με βάση το ύψος των χρεών. Παράδειγμα, αν το συνολικό ποσό της δόσης που μπορεί να δίνει κάθε μήνα είναι 1.000 ευρώ, η κατανομή μπορεί να είναι 500 ευρώ για την τράπεζα, 300 ευρώ για την Εφορία, 200 ευρώ για τον ΕΦΚΑ και 100 ευρώ για τα χρέη προς τους λογαριασμού κοινής ωφελείας.
Σημειώνεται, πως ο οφειλέτης θα αποδέχεται υποχρεωτικά άρση φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου, ενώ η ηλεκτρονική πλατφόρμα θα έχει τη δυνατότητα να αντλεί στοιχεία για τον οφειλέτη, από το taxisnet, τις τράπεζες, τον Τειρεσία, τα ασφαλιστικά ταμεία, το Κτηματολόγιο, για να ελέγχουν εισοδήματα και ακίνητα.
Αυτό είναι το σχετικά «καλό» σενάριο, το οποίο θα λειτουργεί εφόσον τα εισοδήματα του οφειλέτη καλύπτουν τις ελάχιστες δόσεις που απαιτούνται.
Η δεύτερη δυνατότητα, είναι το κακό σενάριο που προβλέπει την «πτώχευση» του οφειλέτη. Το νοικοκυριό δηλώνει πτώχευση, που σημαίνει ότι όλη η περιουσία του θα ρευστοποιηθεί για να αποπληρωθούν τα χρέη του προς τους πιστωτές.
Στα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνονται όλα όσα είναι δηλωμένα στην Εφορία, (ακίνητα, αυτοκίνητα, πίνακες και άλλα αντικείμενα αξίας), οι καταθέσεις σε άλλες τράπεζες, οι μετοχές, τα μερίδια των αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα.
Δηλαδή αυτός που θα δηλώσει πτώχευση ή θα τον πτωχεύσουν οι πιστωτές, θα υποχρεωθεί να πωλήσει το σπίτι, ακόμη και αν είναι πρώτη και μοναδική κατοικία, ενδεχομένως το σπίτι που έχει στο χωριό, άλλη κατοικία, οικόπεδο ή χωράφια που κατέχει αυτός και τα μέλη της οικογένειάς του, τα αυτοκίνητα και οποιοδήποτε άλλο περιουσιακό στοιχείο κατέχουν.
Εφόσον η αξία της περιουσίας που θα ρευστοποιηθεί είναι χαμηλότερη από το ύψος των χρεών, το υπόλοιπο μέρος των οφειλών θα υπαχθεί σε ρύθμιση! Δηλαδή και θα ξεπουλήσει ότι έχει και δεν έχει το νοικοκυριό και θα εξακολουθήσει να χρωστάει!
Σε ορισμένες περιπτώσεις, δηλαδή σε οφειλέτες που δεν έχουν καθόλου εισοδήματα, μετά την άρον-άρον πώληση των περιουσιακών στοιχείων και εφόσον δεν καλύπτεται το σύνολο των χρεών, θα μπορεί να διαγράφεται το υπόλοιπο του χρέους που δεν καλύπτεται από την εκποίηση των περιουσιακών στοιχείων.
Επίσης, στα νοικοκυριά, που, λόγω χρεών θα χάνουν την 1η κατοικία τους, θα προβλέπεται η χορήγηση ενός στεγαστικού επιδόματος από τον Κράτος, για να πληρώνουν το ενοίκιο της κατοικίας που θα διαμένουν.
Επίσης η τράπεζα που θα του έχει κατασχέσει το σπίτι λόγω της μη αποπληρωμής του δανείου, θα προσφέρεται να του το ενοικιάσει, εφόσον φυσικά δεν το έχει πουλήσει.
Κλειστές θα είναι πολλές τράπεζες αύριο Τετάρτη 11/12 λόγω της απεργίας που έχει προκηρύξει η ΟΤΟΕΗ ΟΤΟΕ και με ομόφωνη απόφαση της Εκτελεστικής της Γραμματείας, προκηρύσσει 24ωρη Πανελλαδική
Χρέωση ακόμη και για την αλλαγή PIN - Για ποιες συναλλαγές οι τράπεζες επιβάλλουν προμήθειες
09 Οκτ 2019Η πίεση για βελτίωση της κερδοφορίας από τη μία και η προσπάθεια να στρέψουν την πελατεία τους στη χρήση ηλεκτρονικών μέσων συναλλαγών, που έχουν χαμηλότερα λειτουργικά κόστη από τα παραδοσιακά, έχουν ωθήσει τις τράπεζες να επιβάλλουν πλήθος χρεώσεων.
Προμήθειες εισπράττονται πλέον όχι μόνο για τις συνήθεις τραπεζικές συναλλαγές όπως τα εμβάσματα αλλά και για μια σειρά υπηρεσιών που μέχρι σήμερα παρέχονταν δωρεάν, όπως η επανέκδοση ή ανανέωση χρεωστικής κάρτας, η έκδοση PIN σε περίπτωση που ο κάτοχος της κάρτας ξέχασε το αρχικό ή ακόμη και η ενημέρωση για την κίνηση του λογαριασμού όταν ο πελάτης ζητάει εκτύπωση μέσω του ΑΤΜ.
Η Εθνική Τράπεζα ανακοίνωσε ότι επιβαρύνει από τις αρχές του μήνα με 0,20 ευρώ την ερώτηση του υπόλοιπου λογαριασμού όταν γίνεται σε ΑΤΜ άλλης τράπεζας εντός Ευρωζώνης, ενώ με 0,15 ευρώ χρεώνει πλέον την εκτύπωση των τελευταίων κινήσεων ακόμη και αν ο πελάτης χρησιμοποιεί το ΑΤΜ της τράπεζας.
H επιβάρυνση για την επανέκδοση του PIN επιβαρύνεται με 3 ευρώ από τη Eurobank ,ενώ με προμήθεια 5 ή 6 ευρώ επιβαρύνεται η ανανέωση της χρεωστικής κάρτας (συνήθως συμβαίνει έπειτα από 5 χρόνια) αλλά και η ανανέωση της ύστερα από απώλεια ή κλοπή. Η επιβάρυνση αυτή έχει υιοθετηθεί από όλες τις τράπεζες, ενώ ορισμένες όπως η Τράπεζα Πειραιώς επιβάλλουν συνδρομή και σε έκδοση συγκεκριμένων καρτών με ειδικά προνόμια.
Η συνδρομή στις πιστωτικές κάρτες, μια υπηρεσία που ήταν χωρίς χρέωση στο παρελθόν έχει υιοθετηθεί από όλες τις τράπεζες και το κόστος διαμορφώνεται πλέον στα 25 έως 30 ευρώ για τις απλές κάρτες MasterCard ή Visa με μικρές διαφοροποιήσεις όπως η δωρεάν συνδρομή για 6 μήνες ή ένα χρόνο. Η ετήσια συνδρομή στις κάρτες περιορίζεται στα 15-20 ευρώ για κάθε πρόσθετη κάρτα, πρακτική που έχει υιοθετηθεί σχεδόν από όλες τις τράπεζες , ενώ για τις αναβαθμισμένες κάρτες Platinum ή Gold η συνδρομή είναι πολλαπλάσια αφού συνοδεύεται με πρόσθετα προνόμια.
Η Alpha Bank χρεώνει την πληρωμή πιστωτικών καρτών μέσω του καταστήματος με 3 ευρώ τη συναλλαγή εάν η πληρωμή γίνει με χρέωση λογαριασμού και με 5 ευρώ εάν η πληρωμή γίνει με καταβολή μετρητών.
Με πληροφορίες από την εφημερίδα "Καθημερινή"
Προστασία πρώτης κατοικίας: Τι προβλέπει το νέο σχέδιο - Όλα τα κριτήρια για την επιδότηση δανείου
20 Σεπ 2019«Πράσινο» φως από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή πήρε το νέο σχέδιο για την προστασία της πρώτης κατοικίας στην Ελλάδα. Δείτε τα κριτήρια.
Το σχέδιο προστασίας της πρώτης κατοικίας στην Ελλάδα για τη στήριξη νοικοκυριών που αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην αποπληρωμή στεγαστικών δανείων και κινδυνεύουν να χάσουν την κύρια κατοικία τους, ενέκρινε σήμερα η Ευρωπαϊκή Επιτροπή στη βάση των κανόνων της ΕΕ για τις κρατικές ενισχύσεις.
Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Επιτροπής, το πρόγραμμα, το οποίο έχει ετήσιο προϋπολογισμό ύψους περίπου 132 εκατ. ευρώ, θέτει αυστηρά κριτήρια επιλεξιμότητας όσον αφορά την αξία της πρώτης κατοικίας και του εισοδήματος του δανειολήπτη, ώστε να διασφαλίζεται ότι απευθύνεται μόνο σε όσους έχουν ανάγκη.
Ειδικότερα, η Επιτροπή επισημαίνει σύμφωνα με το ΑΠΕ ότι οι επιλέξιμοι δανειολήπτες θα λάβουν επιχορήγηση που αντιστοιχεί στο 20% έως 50% της μηνιαίας πληρωμής του δανείου, ανάλογα με το εισόδημά τους, υπό την προϋπόθεση ότι:
-Τα δάνειά τους είναι εξασφαλισμένα έναντι της κύριας κατοικίας τους
-Συνεχίζουν να πληρώνουν το υπόλοιπο μέρος της μηνιαίας πληρωμής τους
Εάν ο δανειολήπτης σταματήσει να εξυπηρετεί το δάνειό του, προβλέπεται ότι η τράπεζα θα μπορεί να ξεκινήσει τον πλειστηριασμό του ακινήτου.
Όπως εξηγείται, όλες οι τράπεζες θα πρέπει να αναδιαρθρώσουν τα δάνεια των επιλέξιμων δανειοληπτών σύμφωνα με τις ίδιες απαιτήσεις που ορίζει το κράτος.
Σύμφωνα με την ανακοίνωση, η Επιτροπή κατέληξε στο συμπέρασμα ότι, όσον αφορά τα άτομα, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που ασκούν οικονομική δραστηριότητα, το μέτρο δεν συνεπάγεται κρατική ενίσχυση.
Οι τράπεζες
Όσον αφορά τις τράπεζες που χορήγησαν τα δάνεια, η Επιτροπή διαπίστωσε ότι το καθεστώς θα προσφέρει ένα έμμεσο πλεονέκτημα διότι αυξάνει το ποσό αποπληρωμής που οι τράπεζες είναι πιθανό να λάβουν από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Ταυτόχρονα, η αξιολόγηση της Επιτροπής έδειξε ότι αυτή η έμμεση ενίσχυση δεν θα δημιουργούσε αδικαιολόγητες στρεβλώσεις του ανταγωνισμού, επειδή η ενίσχυση περιορίζεται στα αναγκαία για την επίτευξη του στόχου της να εξασφαλίσει ότι οι δανειολήπτες δεν θα χάσουν το σπίτι στο οποίο ζουν.
Επιπλέον, δεδομένου ότι όλες οι τράπεζες που είναι εγκατεστημένες στην Ελλάδα θα συμμετάσχουν στο πρόγραμμα, δεν υπάρχει διάκριση μεταξύ αυτών.
Ως εκ τούτου, η Επιτροπή κατέληξε στο συμπέρασμα ότι το καθεστώς είναι καλά στοχοθετημένο και περιορισμένο σε χρόνο και πεδίο εφαρμογής, όπως απαιτείται από τους κανόνες της ΕΕ. Τέλος, το πρόγραμμα αναμένεται να συμβάλει στη μείωση του υψηλού φόρτου των μη εξυπηρετούμενων δανείων στον ελληνικό τραπεζικό τομέα.
Στην επιβράβευση των δανειοληπτών που παρέμειναν συνεπείς ιδιαίτερα κατά τα χρόνια κρίσης προχωρούν οι τράπεζες ανταμείβοντας έτσι την προσπάθεια των πελατών τους για ομαλή εξυπηρέτηση των δανειακών τους υποχρεώσεων.
Στα προγράμματα αυτά, τα οποία ανακοινώνονται διαδοχικά από τα συστημικά πιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνονται πρωτοβουλίες όπως:
- Επιστροφή χρηματικού ποσού
- Προσφορά προνοιακών επισκευαστικών δανείων κλπ.
1.Η Εθνική Τράπεζα
Από τις αρχές Σεπτεμβρίου η Εθνική Τράπεζα υλοποιεί ένα πρόγραμμα Ανταμοιβής της συνέπειας των πελατών της. Αναλυτικά οι ενήμεροι δανειολήπτες της ΕΤΕ “επιβραβεύονται” με τρεις τρόπους:
- Επιστροφή 5% επί του συνόλου των τόκων που πληρώνουν σε ετήσια βάση. Η επιστροφή αυτή αποδίδεται απολογιστικά τον Ιανουάριο κάθε έτους για το έτος που πέρασε.
- Επιβράβευση 2% επιπλέον όφελος στις καθημερινές συναλλαγές τους μέσω του προγράμματος go4more, σε επιλεγμένες συνεργαζόμενες επιχειρήσεις στους κλάδους Super Market και Πρατήρια Καυσίμων. Το ποσοστό αυτό μεταφράζεται σε πόντους που αποδίδονται απολογιστικά τον Ιανουάριο κάθε έτους, για το έτος που πέρασε.
-Οι πελάτες που πληρώνουν τη μηνιαία δόση του δανείου τους κερδίζουν μέσω του προγράμματος go4more, επιπλέον πόντους, τους οποίους και μπορούν να εξαργυρώνουν στο δίκτυο 6.800 συνεργαζόμενων επιχειρήσεων.
Σε έναν πελάτη δηλαδή που έχει στεγαστικό ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 150.000 ευρώ , 25 ετούς διαρκείας και με επιτόκιο από 2,5% έως και 3% σε ετήσια βάση κυμαίνεται μεταξύ 300 ευρώ-330 ευρώ. Στην πρώτη περίπτωση ( σσ. Επιστροφή 5% επί του συνόλου των τόκων ) ο πελάτης κερδίζει περί 160 ευρώ με 170 ευρώ /χρόνο” σχολιάζουν στην εφημερίδα “Eλεύθερο Τύπο“ πηγές της τράπεζας και συνεχίζουν “ Με βάση τις συναλλαγές ,εάν τα έξοδα είναι περίπου στα 350 ευρώ /μήνα για super markets και 150 ευρώ /μήνα για βενζίνη τότε το όφελος υπολογίζεται σε επιπλέον 140 ευρώ σε ετήσια βάση”.
Το πρόγραμμα
Στο Πρόγραμμα Ανταμοιβής Πελατών, εντάσσονται οι πελάτες των οποίων η εκταμίευση του δανείου έγινε πριν από τουλάχιστον 5 χρόνια και είναι ενήμεροι για το χρονικό αυτό διάστημα,ενώ οι πελάτες που δεν είναι εγγεγραμμένοι στο πρόγραμμα go4more, έχουν την δυνατότητα να εγγραφούν δωρεάν από όλα τα κανάλια της τράπεζας.
Η δήλωση του κ. Μυλωνά
«Η Εθνική επιβραβεύει τους συνεπείς δανειολήπτες, τους πελάτες που με μόχθο έμειναν ενήμεροι αυτά τα δύσκολα χρόνια της κρίσης για να τηρήσουν τις υποχρεώσεις τους στην τράπεζα. Είναι μια πρωτοβουλία, η οποία βρίσκεται σε απόλυτη αντιστοιχία με τις αρχές περί του αισθήματος δικαίου και τις κοινωνικές αξίες που υπηρετεί σταθερά η Εθνική Τράπεζα» δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος Παύλος Μυλωνάς.
2. Η Τράπεζα Πειραιώς
Η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε ότι υιοθετεί ένα σύγχρονο πρόγραμμα επιβράβευσης των ενήμερων πελατών στεγαστικών δανείων.
Το πρόγραμμα αυτό έχει ως στόχο την ενίσχυση της κουλτούρας συνέπειας πληρωμών και της εμπέδωσης αισθήματος κοινωνικής δικαιοσύνης, σε ένα κοινωνικά ιδιαίτερα ευαίσθητο θέμα όπως είναι η κάλυψη στεγαστικών αναγκών.
Ειδικότερα, το πρόγραμμα επιβράβευσης απευθύνεται στους ενήμερους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων της Τράπεζας Πειραιώς και περιλαμβάνει τα ακόλουθα:
– Επιστροφή χρηματικού ποσού που ισοδυναμεί με μείωση επιτοκίου του στεγαστικού τους δανείου κατά 0,10%. Το ποσό αυτό θα αποδίδεται στον καταθετικό λογαριασμό των δικαιούχων απολογιστικά τον Ιανουάριο κάθε έτους και θα αφορά το προηγούμενο έτος.
-Επιβράβευση με 1 yellow για κάθε ευρώ της μηνιαίας δόσης, το οποίο θα αποδίδεται σε μηνιαία βάση.
-Επιβράβευση, μετά από κλήρωση, κάθε μέρα ενός τυχερού δανειολήπτη που κερδίζει το ποσό της δόσης του σε yellows.
-Προσφορά προνομιακού επισκευαστικού δανείου με το χαμηλότερο επιτόκιο της αγοράς- Euribor 1 μηνός πλέον περιθωρίου 1,50%-, για την ανακαίνιση κατοικίας καθώς τα περισσότερα δάνεια δόθηκαν περίπου πριν από 10 με 15 χρόνια.
Το πρόγραμμα επιβράβευσης ισχύει για πελάτες που εκταμίευσαν το στεγαστικό τους δάνειο έως 31/12/2014 και είναι από τότε ενήμεροι στα πιστωτικά προϊόντα που τηρούν στην Τράπεζα. Το πρόγραμμα θα εφαρμοστεί ήδη από φέτος και το ποσό της ανταμοιβής θα αποδοθεί τον Ιανουάριο του 2020.
Οι πελάτες θα μπορούν να λάβουν περισσότερες πληροφορίες για το νέο πρόγραμμα επιβράβευσης μέσω του δικτύου καταστημάτων της Τράπεζας Πειραιώς, της ιστοσελίδας piraeusbank.gr ή του 18218.
3. Η Eurobank
Η Εurobank ετοιμάζει το δικό της πρόγραμμα επιβράβευσης που σύμφωνα με αρμόδιες πηγές θα ταιριάζει στο πελατολόγιο της. “Η κάθε τράπεζα προσάρμοσε το επίμαχο πρόγραμμα στα μέτρα της, με βάση τις ανάγκες των πελατών της “ επισημαίνουν χαρακτηριστικά στην εφημερίδα “Ελεύθερο Τύπο”.
4. Η Alpha Bank
Τουλάχιστον προς ώρας –δεν υπάρχει κάτι ανακοινώσιμο προς αυτή την κατεύθυνση- επισημαίνουν στελέχη της τράπεζας στην εφημερίδα “Ελεύθερο Τύπο”.
Με πληροφορίες από την εφημερίδα "Ελεύθερος Τύπος"
Νέες χρεώσεις ισχύουν από σήμερα, 22 Ιουλίου 2019, για τις αναλήψεις από ΑΤΜ με τη χρήση κάρτας -χρεωστικής ή πιστωτικής- άλλης τράπεζας.
Η νέα τιμολόγηση των προμηθειών για τις συναλλαγές από τα ΑΤΜ θα εφαρμοστεί με διαφορετική πολιτική από κάθε τράπεζα, ανάλογα με τη διάρθρωση του δικτύου του και το επιχειρηματικό πλάνο κάθε πιστωτικού ιδρύματος.
Από τα μέχρι στιγμής διαθέσιμα στοιχεία για τις νέες χρεώσεις στις συναλλαγές μέσω «τρίτων» ΑΤΜ προκύπτει ότι θα ξεκινούν από το 1,3 ευρώ για ανάληψη έως 150 ευρώ, ενώ θα φτάνουν τα 5 ευρώ για συναλλαγή σε ΑΤΜ εκτός ευρωζώνης.
Ο γενικός κανόνας που φαίνεται να εφαρμόζουν οι ελληνικές τράπεζες για τις αναλήψεις (συναλλαγές) σε ΑΤΜ εκτός ευρωζώνης είναι η χρέωση 1% επί του ποσού, ξεκινώντας από ελάχιστη χρέωση 3 ευρώ και φθάνοντας έως τα 5 ευρώ.
Σε ό,τι αφορά τις αναλήψεις ποσών, στα ΑΤΜ, από 160 μέχρι τα 250 ευρώ, κάθε συναλλαγή σε ΑΤΜ άλλης τράπεζας θα κοστίζει πλέον από 1,40 έως 1,60 ευρώ.
Οι διοικήσεις των τραπεζών εκτιμούν ότι με τη νέα τιμολογιακή πολιτική για τις συναλλαγές σε ΑΤΜ άλλου πιστωτικού ιδρύματος οι πελάτες έχουν ένα επιπλέον κίνητρο για τη χρήση των χρεωστικών καρτών, στο δίκτυο της τράπεζάς τους. Τα πιστωτικά ιδρύματα χαρακτηρίζουν τις αναλήψεις μέσω χρεωστικών καρτών ως τον πλέον προσιτό τρόπο συναλλαγής για τους πελάτες, που, ταυτόχρονα, βοηθά στο περιορισμό της φοροδιαφυγής.
Μέχρι στιγμής, δεν έχουν δοθεί οδηγίες για το τί θα ισχύσει για τα νησιά και τις απομακρυσμένες περιοχές όπου δεν υπάρχουν ΑΤΜ όλων των τραπεζών, με συνέπεια οι πολίτες -κυρίως συνταξιούχοι- να είναι αναγκασμένοι να καταβάλουν τις νέες χρεώσεις.
Με νέες επιβαρύνσεις έρχονται αντιμέτωποι οι πολίτες που πραγματοποιούν αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ άλλης τράπεζας, από αυτή που έχει εκδώσει την κάρτα.
Ειδικότερα, στις 22 Ιουλίου θα τεθούν σε ισχύ οι τσουχτερές τιμές για τις αναλήψεις από ΑΤΜ άλλης τράπεζας, από αυτή που έχει εκδώσει την κάρτα.
Μέχρι σήμερα, οι ελληνικές τράπεζες εξυπηρετούσαν τους πελάτες και των υπολοίπων τραπεζών μέσω του συστήματος ΔΙΑΣ, εφαρμόζοντας διμερείς συμφωνίες, με την προμήθεια να κυμαίνεται περίπου στο 1,5 ευρώ.
Αντίθετα, οι κάτοχοι ξένων καρτών επιβαρύνονταν στη χώρα μας με προμήθειες της τάξεως των 2 και 3 ευρώ.
Πλέον, η χρήση ΑΤΜ τράπεζας διαφορετικής από την τράπεζα έκδοσης της κάρτας θα επιβαρύνει ισόποσα τους κατόχους ελληνικών και ξένων καρτών, εφαρμόζοντας την κοινοτική οδηγία για ενιαία αντιμετώπιση των ευρωπαίων πολιτών, όσον αφορά στην τιμολόγηση των τραπεζικών υπηρεσιών.
Οι αναλήψεις μετρητών από τα ΑΤΜ της ίδιας τράπεζας, που έχει εκδώσει την κάρτα, θα γίνονται χωρίς χρέωση.
Εξάλλου, οι τράπεζες φέρεται να σχεδιάζουν την επιβολή χρεώσεων και ως εκδότες της κάρτας (issuers).
Οι χρεώσεις αυτές θα κυμαίνονται μεταξύ 0,60 λεπτών και 0,75 λεπτών.
Η Τράπεζα Πειραιώς έχει ήδη ενημερώσει πως θα «κρατά» προμήθεια 0,60 λεπτά για κάθε συναλλαγή εντός Ευρωζώνης και η Eurobank 0,75 λεπτά, ενώ προς αυτή την κατεύθυνση κινούνται, τόσο η Alpha Bank, όσο και η Εθνική Τράπεζα.
Έτσι, οι χρεώσεις πλέον -αναλόγως την τράπεζα- θα ξεπερνούν ακόμη και τα 3 ευρώ, ενώ αν μιλάμε για συναλλαγές εκτός ευρωζώνης, η προμήθεια θα είναι ακόμη μεγαλύτερη, ξεπερνώντας ακόμη και τα 4 ευρώ.
Σε ισχύ τίθενται από σήμερα, Δευτέρα 1η Ιουλίου, οι αλλαγές στις χρεώσεις αναλήψεων μετρητών από τα ATM.
Με λίγα λόγια, όσοι από εδώ και πέρα πραγματοποιούν αναλήψεις από άλλη τράπεζα από αυτή που έχουν οι ίδιοι θα κληθούν να πληρώσουν περισσότερα χρήματα από αυτά που πλήρωναν μέχρι πρότινος.
Η νέα αυτή τιμολογιακή πολιτική των τραπεζών έρχεται να εξομοιώσει τις χρεώσεις, με τις οποίες επιβαρύνονται οι κάτοχοι ελληνικών καρτών, με αυτές που καταβάλλουν από πέρυσι το καλοκαίρι οι τουρίστες, αλλά και όσοι χρησιμοποιούν κάρτες ξένων τραπεζών ή κάρτες ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος.
Οι χρεώσεις σε κάθε τράπεζα
Χρεώσεις ΑΤΜ Alpha Bank
Αναλήψεις σε ATM άλλων τραπεζών σε Ελλάδα και Ευρωζώνη
Έως 150 ευρώ: 1,50 ευρώ
Από 160 έως 250 ευρώ: 1,60 ευρώ
Άνω των 250 ευρώ: 1,65 ευρώ
Αναλήψεις σε ATM εκτός Ευρωζώνης
1% επί του ποσού της ανάληψης με ελάχιστο τα 4,40 ευρώ ανά συναλλαγή
Χρεώσεις ΑΤΜ Eurobank
Αναλήψεις σε ATM άλλων τραπεζών σε Ελλάδα και Ευρωζώνη
1,60 ευρώ ανεξαρτήτως ποσού
Αναλήψεις σε ATM εκτός Ευρωζώνης
1,05% επί του ποσού της ανάληψης.
Χρεώσεις ΑΤΜ Εθνική Τράπεζα
Αναλήψεις σε ATM άλλων τραπεζών σε Ελλάδα και Ευρωζώνη
Έως 150 ευρώ: 1,30 ευρώ
Από 160 έως 250 ευρώ: 1,40 ευρώ
Άνω των 250 ευρώ: 1,60 ευρώ
Αναλήψεις σε ATM εκτός Ευρωζώνης
1% επί του ποσού της ανάληψης με ελάχιστο τα 3 ευρώ και μέγιστο τα 5 ευρώ ανά συναλλαγή
Χρεώσεις ΑΤΜ Τράπεζα Πειραιώς
Αναλήψεις σε ATM άλλων τραπεζών σε Ελλάδα και Ευρωζώνη
Έως 250 ευρώ: 1,40 ευρώ
Άνω των 250 ευρώ: 2,20 ευρώ
Αναλήψεις σε ATM εκτός Ευρωζώνης
Έξοδα 4 ευρώ ανά συναλλαγή πλέον 2% επί του ποσού της ανάληψης με ελάχιστο το 1 ευρώ και μέγιστο τα 30 ευρώ ανά συναλλαγή.
Αναφέρεται, ότι οι παραπάνω αλλαγές στην Τράπεζα Πειραιώς θα ισχύσουν από 22 Ιουλίου.
